為進(jìn)一步升級“專精特新”金融服務(wù)，展示北京銀行“專精特新”服務(wù)創(chuàng)新成果，全面提升服務(wù)質(zhì)效，北京銀行與北京市經(jīng)濟(jì)和信息化局建立了戰(zhàn)略合作。此次戰(zhàn)略合作，是雙方深化政銀合作、強(qiáng)化優(yōu)勢互補(bǔ)、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的務(wù)實(shí)舉措。北京銀行及相關(guān)支行為北京醫(yī)藥行業(yè)協(xié)會會員單位提供各種金融服務(wù)和資金支持。協(xié)會將陸續(xù)推出北京銀行系列業(yè)務(wù)介紹，積極為首都醫(yī)藥企業(yè)做好金融對接服務(wù)。

公司融資產(chǎn)品：

 北京銀行支持醫(yī)藥行業(yè)協(xié)會企業(yè)系列特色產(chǎn)品

       一、針對初創(chuàng)型藥企，融資成本較低。
“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”產(chǎn)品簡介：

指以具備規(guī)定條件的企業(yè)為借款人，由政府設(shè)立創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保基金、銀行與擔(dān)保合作、財(cái)政部門給予貼息的貸款業(yè)務(wù)，主要用于支持個(gè)人創(chuàng)業(yè)和鼓勵(lì)小微企業(yè)擴(kuò)大就業(yè)。

申請條件：當(dāng)年新招用職工達(dá)到現(xiàn)有在職職工人數(shù)的15%（職工超過100人的達(dá)到8%），并按規(guī)定繳納社會保險(xiǎn)。

擔(dān)保方式：擔(dān)保公司擔(dān)保（免擔(dān)保費(fèi)）。

產(chǎn)品特點(diǎn)：

利率低：2.05%（LPR-150BP）。財(cái)政給予貼息，企業(yè)承擔(dān)貸款利率低。

擔(dān)保免費(fèi)：免費(fèi)。不用支付任何費(fèi)用

期限長：3年。貸款支持期限較長

審批快：擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行的審批時(shí)限均為5個(gè)工作日。
案例：

A公司于2022年2月2日申請并獲批創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款100萬元，期限3年，貸款利率為4.2%，擔(dān)保費(fèi)率為1.5%。貸款利率只需承擔(dān)2.05%，其余部分由財(cái)政貼息無需支付擔(dān)保費(fèi)，若按照普通流貸流程，貸款3年，企業(yè)需付出貸款利息4.2萬元/年、擔(dān)保費(fèi)1.5萬元/年，成本共計(jì)5.7萬元/年。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款模式融資成本為：

利息：100*2.05%=2.05萬元/年

擔(dān)保費(fèi)：0

節(jié)約成本：3.65萬元/年
       二、針對劃型為小型或微型公司，純線上審批，手續(xù)簡單，審批速度快，用手機(jī)APP或企業(yè)網(wǎng)銀提款，隨借隨還，資金使用靈活度較高，適用以下三款線上產(chǎn)品：
1、“賬戶速貸”：

以企業(yè)客戶及企業(yè)共同借款人在金融系統(tǒng)內(nèi)資產(chǎn)情況、結(jié)算數(shù)據(jù)、存量貸款情況為審批依據(jù)。

產(chǎn)品特點(diǎn)：

額度：最高200萬元，最快申請當(dāng)天放款

期限：12個(gè)月，授信期內(nèi)可隨借隨還

擔(dān)保方式：純信用

放款：自主支付，用款方式靈活

還款：按月結(jié)息，到期一次性還本，支持全部和部分提前還款
2、“銀稅貸”：

以企業(yè)納稅信息與企業(yè)納稅記錄為審批依據(jù)

產(chǎn)品特點(diǎn)：

對象：劃型小型、微型（工信部標(biāo)準(zhǔn)）

額度：最高300萬元

擔(dān)保方式：信用

期限：12個(gè)月，授信期內(nèi)可隨借隨還

放款：“網(wǎng)銀” 放還款操作，自主支付，方式靈活
3、“票易貸”產(chǎn)品介紹：

以企業(yè)開具發(fā)票信息為審批依據(jù)

額度：最高200萬元

期限：12個(gè)月，授信期內(nèi)可隨借隨還

擔(dān)保方式：純信用

放款：企業(yè)網(wǎng)銀放還款操作，自主支付，用款方式靈活

還款：按月結(jié)息，到期一次性還本，支持全部和部分提前還款

案例：A公司是一家成立兩年的小微企業(yè)，每日經(jīng)營往來流水較多，去年與我行初次合作，通過在線申請銀稅貸產(chǎn)品，獲批額度300萬元，利率為一年期LPR+1%，期限12個(gè)月。若傳統(tǒng)線下模式：貸款一年，按季結(jié)息、到期還本，需付出貸款利息14.1萬元。

1、用款靈活

公司線上提款55筆，最小的一筆僅提款10萬元，最短的一筆僅使用4天，平均使用時(shí)間53天，遠(yuǎn)低于普通流貸一年的期限，

2、融資成本低

共支付貸款利息6.1萬元，是普通流貸利息的43%，節(jié)約了一半多的貸款成本

3、資金使用率高

55筆業(yè)務(wù)累計(jì)提款1080萬元，是授信額度的3.6倍，實(shí)現(xiàn)了資金的高效周轉(zhuǎn)

三、針對“專精特新”企業(yè)，對貸款資金需求較高，可采取線上審批與線下審批兩種模式。

1、線上審批：“領(lǐng)航e貸”：

線上申辦：線上申請，模型審批

額度更高：產(chǎn)品額度最高1000萬元

信用直達(dá)：純信用貸款，無需抵押擔(dān)保

靈活高效：線上提款，授信12個(gè)月內(nèi)隨借隨還，節(jié)約財(cái)務(wù)成本
2、線下審批：“領(lǐng)航貸”：

線下申請：收集資料，線下打分，聚焦新一代信息技術(shù)、高端裝備、新材料、新能源、節(jié)能環(huán)保、生物醫(yī)藥、先進(jìn)制造、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等科技領(lǐng)域，支持科技創(chuàng)新能力強(qiáng)、市場競爭優(yōu)勢突出的科技創(chuàng)新型企業(yè)。
額度最高：產(chǎn)品最高5000萬元，在財(cái)務(wù)條件基礎(chǔ)上，增加對企業(yè)科技創(chuàng)新能力考量，從核心人員、研發(fā)費(fèi)用、知識產(chǎn)權(quán)、科研獎(jiǎng)項(xiàng)、科技成果等方面綜合考察企業(yè)科技創(chuàng)新實(shí)力及經(jīng)營能力，總分100分，產(chǎn)品準(zhǔn)入分?jǐn)?shù)為50分

擔(dān)保方式：信用、個(gè)人保證

期限：授信期限最長3年
案例：某公司，為北京市2022年第四批“專精特新”，公司于2023年5月測試領(lǐng)航e貸產(chǎn)品因涉及訴訟等原因未通過，通過線下審批，收集相關(guān)經(jīng)營資料，財(cái)務(wù)資料等，經(jīng)打分卡評分及報(bào)審，最終獲批授信金額990萬元，期限2年，主要擔(dān)保方式為信用擔(dān)保。

公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品：

        一、公司結(jié)算業(yè)務(wù)
智能賬戶產(chǎn)品：在對公客戶的一個(gè)結(jié)算賬戶下，根據(jù)客戶實(shí)際需求靈活建立多級子序號的產(chǎn)品，支持通過網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)銀、銀企直連渠道提供子序號獨(dú)立余額查詢、收付款交易流水登記、代理計(jì)結(jié)息等綜合服務(wù)。
資金歸集：北京銀行結(jié)合集團(tuán)資金運(yùn)營特點(diǎn)提供靈活高效的流動性管理服務(wù)，涵蓋境內(nèi)多銀行或單銀行資金管理以及跨境資金管理服務(wù)，助力集團(tuán)實(shí)現(xiàn)下屬成員單位資金統(tǒng)籌管理，提高資金利用率。
銀企直聯(lián)：實(shí)現(xiàn)一站式賬戶管理，資金管理，且免登網(wǎng)銀。實(shí)時(shí)監(jiān)測下屬各賬戶資金情況；簡化財(cái)務(wù)操作流程；加強(qiáng)資金管理規(guī)范性，實(shí)時(shí)提醒賬戶變動。
代發(fā)及代報(bào)銷：單位可通過企業(yè)網(wǎng)上銀行或銀企直聯(lián)完成日常工資發(fā)放與費(fèi)用報(bào)銷，資金實(shí)時(shí)入賬，提高資金發(fā)放效率、解放財(cái)務(wù)人員的同時(shí)也避免了日常大量現(xiàn)金收付帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
北京銀行智慧薪酬代發(fā)平臺：解決方案包括組織內(nèi)部人員管理、財(cái)務(wù)類工作管理、日常辦公協(xié)作管理、算薪發(fā)薪管理等。

二、公司存款業(yè)務(wù)

北京銀行擬為單位客戶制定專屬存款增值產(chǎn)品，在保障資金安全性、流動性的同時(shí)，提高資金收益性，實(shí)現(xiàn)高效率、優(yōu)配置的資金管理目標(biāo)。
定期與協(xié)定存款：北京銀行定期存款期限包括三個(gè)月、半年、一年、二年、三年，均可按照人行各檔次定期存款基準(zhǔn)利率加點(diǎn)計(jì)息。
通知存款：北京銀行通知存款分為一天通知存款和七天通知存款，單位客戶均可按照人行通知存款基準(zhǔn)利率加點(diǎn)計(jì)息，其中七天通知存款，可根據(jù)企業(yè)需要，滿足靈活提支的安排。
大額可轉(zhuǎn)讓存單：大額可轉(zhuǎn)讓存單期限包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年、5年，北京銀行可提供定制型大額可轉(zhuǎn)讓存單產(chǎn)品，同時(shí)大額可轉(zhuǎn)讓存單可靈活轉(zhuǎn)讓，從而實(shí)現(xiàn)約定的高息及流動性。

人民幣資金增值產(chǎn)品：包括機(jī)構(gòu)理財(cái)、結(jié)構(gòu)性存款。

個(gè)人融資產(chǎn)品

短貸寶-個(gè)人經(jīng)營性貸款
金額：5000萬以內(nèi)、期限：授信或單筆最長10年

成數(shù)：住宅最高8成，商業(yè)最高5成

利率：一年期年化3.5%起

還款方式：自定義 （按年還本、等額本金、等額本息等）

宅快貸-短貸寶項(xiàng)下借款人為個(gè)人，僅以住房為抵押物，向我行借款用于生產(chǎn)經(jīng)營用途，金額不超過1000萬元的個(gè)貸業(yè)務(wù)。

對象：劃型小型、微型（工信部標(biāo)準(zhǔn)）

額度：最高1000萬元 擔(dān)保方式：信用

還款方式：按月結(jié)息，本金分期歸還，第3年末歸還10%本金，第4年末歸還20%本金，第5年末歸還剩余70%本金。

零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品

一、工會服務(wù)

工會互助服務(wù)卡

“京卡·互助服務(wù)卡”（簡稱為工會服務(wù)卡）是北京市總工會與北京銀行聯(lián)合發(fā)行的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)借記卡，享受互助保障、暖心服務(wù)及我行專屬活動等服務(wù)，針對已加入工會的企業(yè)，我行提供上門開卡業(yè)務(wù)，足不出戶即可辦理。
二、兒童金融

小京卡是我行針對23歲以下青少年的專屬儲蓄卡，可用于孩子一老一小保險(xiǎn)及校園學(xué)費(fèi)繳納使用，支持自動扣款，通過家長手機(jī)銀行可管理孩子賬戶，動賬實(shí)時(shí)通知，實(shí)現(xiàn)賬戶托管等多項(xiàng)功能。
三、消費(fèi)金融

1、京e貸，給予我行客戶的個(gè)人消費(fèi)信用貸款，通過手機(jī)銀行及大數(shù)據(jù)風(fēng)控，實(shí)現(xiàn)7*24小時(shí)全流程線上操作，隨借隨還、快捷方便，金額最高可達(dá)30萬元、期限最長可達(dá)3年。
2、白金信用卡，可給予客戶我行白金信用卡，參加新戶好禮四選一及周一充電日等多種活動。
四、養(yǎng)老金融

個(gè)人養(yǎng)老金是指政府政策支持、個(gè)人自愿參加、市場化運(yùn)營、實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)充功能的制度，我行提供個(gè)人養(yǎng)老金賬戶業(yè)務(wù)的宣傳、講解及上門辦理。
五、財(cái)富金融

我行專屬理財(cái)、定期等等產(chǎn)品，覆蓋現(xiàn)金管理類、固收類、混合類、權(quán)益類和另類投資產(chǎn)品，滿足投資者多層次財(cái)富管理需求。